Wat voor effect heeft de krediet crisis voor de consument?

Sinds de kredietcrisis zijn al enkele banken flink in de problemen geraakt. Nederlandse Banken zoals ING, Fortis en de rabobank hebben al flinke afschrijvingen moeten doen. In Amerika zijn banken nog erger in de problemen gekomen door de krediet crisis en heeft de overheid al meerdere malen moeten ingrijpen. Door deze grove afschrijvingen op hypotheken kan de betalingsbalans van deze banken naar de verkeerde kant doorslaan, wat faillisement tot gevolg kan hebben. Maar ondanks al deze uiteenlopende effecten op de financiele wereld, wat betekent dit nou voor de Nederlandse consument?

Doordat veel banken hebben belegd in Amerikaanse hypotheken, welke grotendeels niet terugbetaald kunnen worden, hebben banken minder geld beschikbaar op de balans. Dit heeft als gevolg dat zij dit evenwicht willen herstellen. Dit zullen banken dan ook voornamelijk doen middels spaarproducten interessanter te maken voor de consument. Op deze manier kunnen banken een grotere in cash-flow creeren waardoor een bank over genoeg liquide middelen kan beschikken en niet failliet zal gaan. Anderzijds zullen zij in de eerste periode minder risicovolle leningen en beleggingen aangaan om ervoor te zorgen dat de out cash-flow niet te groot zal zijn, en er niet nog meer afschrijvingen op de betalingsbalans voorkomen. Uiteraard is bovenstaande erg interessant allemaal, maar wat betekent dit nu voor ons? De normale gemiddelde consument? Doordat alle banken met hetzelfde probleem kampen, zullen ook alle banken proberen meer geld aan te trekken. Dit doen ze door bijvoorbeeld spaarproducten aantrekkelijker te maken door middel van hogere rentes te bieden. Omdat banken onderling concurreren met elkaar, zal dit de rente van spaarproducten alleen maar laten stijgen. Sparen wordt dus interessanter en levert meer geld op voor de consument. Aan de andere kant, zal blijken dat veel banken voorzichtiger gaan worden betreffende risicovolle leningen en beleggingen. Nu zal de gemiddelde consument weinig merken van het feit of banken minder risicovolle beleggingen hebben uitstaan. Wat wel van belang is, dat banken minder risicovolle leningen zullen verstrekken. Denk hierbij bijvoorbeeld aan een hypotheek die iemand wil om dat ene mooie speciale huis te kopen. Eigenlijk zou deze persoon de hypotheek maar net niet kunnen bekostigen met zijn salaris. Afgelopen periode zouden banken nog geneigd zijn om toch de hypotheek te verstrekken, aangezien dit een grote bron van inkomsten is voor banken. Maar doordat banken voorzichtiger worden zal een dergelijke hypotheek minder snel worden verstrekt. En tevens zullen banken het risico van een lening willen spreiden. Dit doen banken voornamelijk door hogere rentes te vragen over bepaalde leningen. Oftewel leningen zullen tegen hogere rentepercentages afgesloten gaan worden en minder snel verstrekt. Concluderend valt te zeggen dat in de komende periode banken met elkaar zullen concurreren om de spaarcenten van de consument. Dit zal als gevolg hebben dat sparen in de komende periode ook alleen maar interessanter wordt. Anderzijds zullen banken risicovolle leningen voorlopig links willen laten liggen, en anders zichzelf flink indekken tegen eventuele risicovolle leningen door hoge rentes te vragen op een lening. Hypotheken en leningen worden dus alleen maar duurder. Voor de consument valt het dan ook aan te raden de verschillende spaar maar ook leen rentes van verschillende banken in de komende periode met elkaar te vergelijken, aangezien hier een groot financieel voordeel in kan zitten.